Пенсионирането е невероятен крайъгълен камък, но може да е трудно да се разберат правилата около възрастта за пенсиониране и 401 000 планове. След като бъде разбит, разбирането как и кога да теглите от вашите 401k може да бъде просто и лесно за разбиране.
Теглене на 401k спестявания
По принцип можете да теглите без неустойка, когато навършите 55 години. Има обаче няколко предупреждения в зависимост от работния ви статус, точната ви възраст и конкретния ви план 401k.
Правило за 55 години
Когато навършите 55 години, повечето 401k планове няма да ви начисляват наказателна такса за достъп до вашите акаунти, стига да оставите средствата си в акаунта си и не ги прехвърлите към индивидуална пенсионна сметка (IRA). Това също означава, че ако сте били уволнени или сте напуснали работата си на възраст между 55 и 59 1/2 години, можете да получите достъп до своите 401k, без да плащате наказателен данък. Пожарникари, спешни екипи, полицаи и други специалисти по обществена безопасност обикновено имат достъп до средствата си малко по-рано, около 50-годишна възраст.
Свързани с възрастта предупреждения
Вашата възраст, длъжностна характеристика и обстоятелства могат да повлияят на оттеглянето и наказанията по отношение на вашия план 401k. Различните правила, свързани с възрастта, включват:
- Ако сте по-млади от 55 години, но все още работите за същата компания, която е създала плана ви, можете или да вземете заем от 401 000, или да изтеглите трудности, ако имате нужда от достъп до средствата си.
- Ако се пенсионирате година преди да навършите 55 години, може да се наложи да платите 10 процента такса за ранно теглене за достъп до вашите средства.
- Ако сте на възраст от 59 1/2 до 70 години и сте се пенсионирали, можете да теглите средства от вашите 401k без наказателен данък.
- Ако сте на възраст между 59 1/2 и 70 години и все още работите, можете да изтеглите средства от стар план 401k без неустойка, но може или не можете да изтеглите от плана 401k, създаден от текущата ви работа. Това зависи от типа план, който сте задали.
- На възраст 70 1/2 IRS изисква да започнете да се оттегляте от вашия план 401k.
Прехвърляне на средства към IRA
IRA или индивидуална пенсионна сметка е спестовна сметка, която предлага данъчни облекчения. Подобно на вашите 401k, достъпът до вашите IRA средства ще зависи от няколко фактора, свързани с възрастта и работата:
- Ако сте под 55 години и не сте нает от компанията, която е създала вашите 401k, можете да прехвърлите парите си в сметка в IRA.
- При 59 1/2 можете да теглите средства без наказателни данъци.
- На възраст 70 1/2 IRS изисква минимални разпределения, което означава, че трябва да започнете да се оттегляте от вашата IRA.
Вземане на финансово разумни решения
Имайте предвид, че колкото по-дълго държите парите си недокоснати във вашите 401K, толкова по-добре ще бъдете. Ако имате въпроси относно вашия конкретен пенсионен план от 401k и все още сте на работа, попитайте всеки, който ви е помогнал при създаването на плана ви, или се свържете с вашия отдел „Човешки ресурси“. Ако имате въпроси и сте пенсиониран, проверете страницата за помощ на IRS относно 401k планове или говорете с финансов съветник.
