Важно е да се знаят последиците от това какво може да се случи, когато име върху заглавие на къща не е на ипотечен заем. Разбирането на ролите и отговорностите на всички участващи страни може да помогне за избягване на бъдещи конфликти и объркване.
Възможни случаи: Различни имена на собственост и ипотека
Има няколко причини, поради които името на заглавието на къщата може да не съвпада с името на ипотечния заем. Примерите включват:
- Един от купувачите от двойка има лоша кредитна история или скорошен фалит или възбрана, което засяга неговата или нейната способност да се класира за ипотека или причинява по-висок лихвен процент.
- Един от собствениците на жилища е безработен или няма достатъчно професионална история, за да отговаря на условията за ипотека.
- Родителите искат техните възрастни деца да имат пълни права върху дома, след като починат, без да се налага да избягват преминаването през завещание.
Правни съображения
Ако възнамерявате да поставите някого в правото на собственост върху къщата, но не и в ипотеката, е много важно да се споразумеете за собствеността и отговорността на дома в завещание или правен договор. Всеки изброен в заглавието има права на собственост върху къщата и може да използва, притежава или прехвърля собствеността върху имота. Когато дадено лице получи ипотека, връзката съществува само между кредитополучателя и банката и това лице подписва запис на заповед, за да изплати на банката заема. Това не означава, че никой друг не може да претендира за собственост върху имота. Има редица важни правни съображения, които трябва да имате предвид при ситуации, в които името на собственика на жилище може да е върху заглавието, но не и върху ипотечния заем.
Финансови задължения
Изключването на името на дадено лице от ипотеката технически го изключва от финансова отговорност за заема. Важно е обаче да се отбележи, че банката може да поиска плащане от всеки собственик, ако жилището е изправено пред възбрана. Въпреки че няма да се отрази на кредита ви, ако не сте кредитополучател по ипотеката, банката все пак може да конфискува имота, ако плащанията по кредита не бъдат направени. Това е така, защото банката държи залог върху собствеността на жилището.
С други думи, ако искате да останете да живеете в къщата, ще трябва да продължите да правите тези плащания по ипотеката, ако лицето с ипотеката не го направи, дори ако не сте задължени по ипотеката запис на заповед. В противен случай банката може да запорира къщата. Ако станете единственото лице, отговорно за извършването на плащания в бъдеще, можете да рефинансирате къщата на ваше име.
Продажба на дял от собствеността
Тъй като хората, които са изброени в заглавието, имат пълна собственост върху дома, те имат пълните права да продадат имота, дори и да не са ипотечени. Въпреки че не могат да продадат имота без съгласието на други собственици, в зависимост от това как се притежава собствеността, те може да са в състояние да продадат правата си върху имота. Това може да ви остави да притежавате дом с някой, когото не познавате. Сключвайте договор за собственост само с някой, когото познавате и на когото имате доверие.
Проблеми с данъците
Ако името ви не е върху ипотеката, не можете да приспадате никакви плащания, които правите към ипотеката, върху личните си данъци върху доходите. Като цяло ипотечните лихви се приспадат от данъци; това е едно от основните предимства на ипотеката като вид финансиране. Въпреки това, за да можете да приспадате плащанията към ипотечните лихви върху вашите данъци върху дохода, вие трябва да носите законова отговорност за извършването на ипотечните плащания - което означава, че името ви трябва да фигурира в заема.
Разбира се, ако сте женени за другото лице по ипотеката и подавате документи заедно, приспадането ще излезе от вашето общо данъчно задължение. Така че това е по-скоро проблем, когато двама неженени купят къща заедно.
Потърсете помощ
Когато има проблем със собствеността и ипотеката, или ако имате въпроси относно това кога името е в заглавието на къщата, а не в ипотечния заем, е много важно да се консултирате с адвокат по недвижими имоти. В зависимост от приложимата ситуация, адвокат може да помогне при определянето кой е отговорен за ипотеката и дали лицето, посочено в заглавието на къщата, има някаква юридическа тежест в съда, ако се стигне до битка за дома.
